Сергій Лямець: Чи має банк "Альянс" відповідати за гріхи Коломойського та "Укренерго"?

НАБУ прийшло з обшуками до банку "Альянс". Каже, що банк домовився зі структурою Ігоря Коломойського, аби разом пограбувати "Укренерго".

Шо?? Можна ще припустити, що з Коломойським домовились державні менеджери з "Укренерго". Але звинувачувати банк у цьому - такої дичини ще треба пошукати.

Є ще одна причина. "Альянс" належить пану Олександру Сосісу. Це поважний та відомий фінансист з легендарного покоління, що започаткувало фінансовий бізнес в Україні з 1990х. Він роками будував страховий бізнес на Донеччині. Згодом його банк успішно пережив банкопад, що свідчить про обережність та стабільність власника. Хто знайомий з шляхом пана Сосіса, розуміє: підозрювати його у аферах Коломойського, - це вкрай дике припущення навіть для Національного антикорупційного бюро, яке останні років три не вилазить зі скандалів.

Гадаю, що пан Сосіс припустився єдиної прикрої помилки - дозволив своїм менеджерам підійти до структур ІВК ближче, ніж на 100 метрів. Народна прикмета каже, що то завжди закінчується або неплатежами, або запрошенням до судів, або нескінченними боргами, або ще якимись негараздами.

Мабуть, що аксакала від фінансів ввело в оману, що йдеться про регульований енергоринок з особливим режимом розрахунків, у операціях бере участь державне "Укренерго", а власне структура ІВК користується лояльністю Офісу президента. До того ж,  гарантії видають десятками, це стандартна процедура, на місці "Альянсу" міг бути будь-який банк, в тому числі державний. Власне та гарантія була видана законно і прозоро, не було зауважень ні з боку "Укренерго", ні з боку НКРЕКП. Ну що могло піти не так?

Аж ні, справа НАБУ - то чергове підтвердження старої української мудрості. Маючи справу з ІВК, обережність не буває зайвою, особливо коли йдеться про гроші.

В чому справа банку "Альянс"? Можете почитати колонку самого пана Сосіса, у якій він пояснює ситуацію з позиції головного акціонера банку "Альянс".

Я підійшов з іншого боку - вивчив звіт Держаудитслужби та протокол засідання НКРЕКП, специалізованого регулятора на ринку електроенергії. Мене цікавило, чи є підстави, аби НАБУ публічно атакувало банк? Тож ось факти.

Три тижні тому НАБУ оголосило в розшук трьох осіб: бізнесмена Михайла Кіпермана, голову правління банку "Альянс" та колишнього начальника департаменту розрахунків державної "Укренерго".

Кіперман наближений до ІВК - це факт. Його звинувачують у афері "Юнайтед Енерджі" з електроенергією на 716 млн грн - що вкрай схоже на правду, відверто кажучи. Слідство каже, що на початку 2022 року "Укренерго" продало Кіперману електроенергію, хоча було неможна, бо "Юнайтед Енерджі" ще не сплатила за раніше отриману енергію (знову ж типовий стиль ІВК, до того ж війна). А після цього "Юнайтед Енерджі" перепродала енергію, а гроші вивела на офшор (власне, теж схоже на ІВК).

Дивним у цій історії є те, що банк "Альянс" звинувачують у наданні фіктивної гарантії. Мовляв, керівниця банку знала, що структури Кіпермана-ІВК вкрадуть гроші, але допомогла це приховати.

Що тут сказати. Слідчі НАБУ вже не вперше б'ють у штангу.

Краще б НАБУ звернуло увагу на те, як з 2019 року компанія "Юнайтед Енерджі" Коломойського контролювало "Центренерго" та регулярно грабували енергоринок, користуючись лояльністю Володимира Зеленського (посилання у коментарі). Ото була б справжня справа про корупцію, де є і мільярдні прибутки, і використання адміністративного ресурсу, і явне порушення закону. Але ні - НАБУ "спало" багато років, аби вчергове прокинутись не там і не з тими.

Ось що кажуть документи:

1. Мова про традиційні операції на ринку електроенергії. Місяцями "Юнайтед Енерджі" купувало електроенергію з енергоринку, аби продавати дорожче комерційним споживачам з орбіти Коломойського (феросплавним заводам, тощо). Аби ці торги відбувалися, до них існують чимало вимог. Спецрахунок в уповноваженому банку (в даному випадку "Ощадбанку") - одна з них. Банківська гарантія на випадок несплати - інша.

Що таке гарантія? Це обіцянка: якщо боржник не може платити за договором, за нього заплатить банк, який видав гарантію. У нашому випадку, банківську гарантію компанії "Юнайтед Енерджі" видав банк "Альянс". Дуже важливо, що гарантія діє не до кінця життя, а лише до певної дати. У нашому випадку, сума гарантії 1,85 млрд грн, строк дії - до 31 березня 2022 року.

2. Почалася війна, і "Юнайтед Енерджі" припинило платити за куплену електроенергію. Хто правий у цій ситуації, а хто ні - довга історія. Під час розслідування представниця компанії пояснювала, що в них проблема з платежами (що виявилося неправдою). Цікаво інше. Ще на початку березня 2022 року "Юнайтед Енерджі" мала отримати статус "Дефолтний", що означало пряму заборону на постачання електроенергії. Проте цього не відбулося.

Маємо безперечний факт - компанія не платила, проте енергію отримувала. "Укренерго" продавало компанії електроенергію ще протягом багатьох днів, та не перешкоджало виведенню коштів, які мали б піти на погашення боргів.

3. Все відбулося дуже швидко, десь за останні двадцять днів березня 2022 року.

Гарантія "Альянсу" діяла до кінця березня 2022. Перший раз "Укренерго" звернулося за гарантією 15 березня, і вимагало 561 млн грн. Після цього "Укренерго" визнало "Юнайтед Енерджі" такою, що більше не має боргів - і продовжило постачати електроенергію у великих обсягах. А "Юнайтед Енерджі" тим часом вивела величезну суму грошей з рахунку в "Ощадбанку", після чого платити "Укренергу" за електроенергію знов припинила. 

Банк "Альянс" не відмовлявся платити(!), та навіть перерахував 133 млн грн, але запросив уточнення суми боргів та також зауважив, що не були дотримані умови виставлення вимог за гарантією.

Натомість борги за електроенергію зростали на сотні мільйонів щодня. Невдовзі "Укренерго" виставило "Альянсу" новий рахунок за гарантією - на 428 млн грн. А ще за пару днів третю вимогу - на 924 млн грн.

Цікаво, що увесь цей час "Укренерго" списувало з рахунку "Юнайтед Енерджі" лише невеличкі суми в межах 1-8 мільйонів(!) гривень. Чи були там гроші, невідомо - можливо, що вже не було. Проте "Укренерго" виставляло рахунку гаранту - банку "Альянс". Після чого вважало борги такими, що погашені - і постачало "Юнайтед Енерджі" нові партії електроенергії. Користуючись нагодою, "Юнайтед Енерджі" виводило гроші з рахунків, а загальну заборгованість накопичив до 1,346 мільярда(!) гривень.

21 березня "Альянс" отримав четверту вимогу, на суму ще 422 млн грн. 22 березня - п'яту вимогу на суму ще 920,5 млн грн.

Тобто, відбувалося таке:

• "Укренерго" постачало електроенергію до "Юнайтед Енерджі"
• чомусь при цьому не списувало гроші з рахунку "Юнайтед Енерджі" в "Ощадбанку"
• натомість "Укренерго" виставляло рахунки на банк "Альянс"
• після цього вважало борг погашеним, і "насипало" ще електроенергії компанії з орбіти Коломойського
• загальний борг зростав, але в очах "Укренерго" то не було проблемою.

Як на мене, усе це виглядає як схема. У якій "Укренерго" та компанія Коломойського змовилися вкрасти електроенергію, а усі борги перевести на банк "Альянс". Можливо, слідчі НАБУ бачать цю схему теж. Проте, вони чомусь покладають відповідальність за це на банк.

4. На кінець березня, заборгованість "Юнайтед Енерджі" перед "Укренерго" сягнула 1,745 млрд грн. Це майже максимум за чинною гарантією.

Фінальний обмін листами відбувся 28 березня 2022 року. "Укренерго" вимагало від банку "Альянс" кілька траншів за гарантією: на 409 млн, на 920 млн, на 402 млн грн і так далі.

На той час "Укренерго" вже визнало, що "Юнайтед Енерджі" не може платити. Грошей на рахунках компанії в "Ощадбанку" вже не було. Копійки надходили, цього разу миттєво списувался в рахунок погашення боргу - але того було замало. На кінець травня борг зменшився вкрай символічно - до 1,68 млрд грн.

Постачання енергії "Юнайтед Енерджі" припинило. Але схоже, що запізно.

5. В середині квітня, банк "Альянс" остаточно відмовився платити за гарантією. З усіх заявлених сум, банк сплатив лише ті 133 млн грн, плюс 1 тис грн від самого початку. Надалі, мабуть, він почав підозрювати щось не те.

Ситуація зайшла до глухого куту.

Може здаватися, що банк "Альянс" неправий, бо гарантія працює за принципом "подобається чи ні - плати". Але трохи не так.

Гарантія спрацьовує не коли "Укренерго" не отримує гроші. Вона спрацьовує за умови, що "Юнайтед Енерджі" не може платити сам за себе. Це трохи інше формулювання та вкрай велика різниця. Вона існує для запобігання шахрайству.

А у нашому випадку дуже схоже саме на шахрайство, коли "Укренерго" та фірма з орбіти Коломойського вирішили "кинути" банк-гарант.

6. Ось кілька підтверджень:

По-перше, розслідування НКРЕКП (власне з нього я пишу факти) показало, що дивним чином "Укренерго" до 8 березня 2022 року взагалі "не помічало" борги "Юнайтед Енерджі". Це дозволяло компанії виводити гроші зі свого рахунку в "Ощадбанку". Станом на 14 березня, компанія з орбіти Коломойського вивела цих коштів на 479 млн грн. Тобто, компанія Коломойського могла сплатити, але не стала цього робити. Замість оплати гроші були виведені.

По-друге, після цього "Укренерго" "помітило" борги - і виставило рахунок гаранту банку "Альянс", після цього... продовжило постачати електроенергію компанії Коломойського. Це вкрай дивні обставини, які викликають підозру у змові.

По-третє, після кожного разу, коли банк "Альянс" отримував рахунки від "Укренерго", він направляв запити на "Юнайтед Енерджі" - чи справді компанія не має грошей заплатити? Та відповідала, що не може, бо в неї все погано. Мовляв, через війну їй самій не платять, і загалом це форс-мажор. Проте, факт форс мажору має бути доведений у кожному конкретному випадку, а цього не сталося.

До того ж, у своєму розслідуванні НКРЕКП виявило, що насправді проблем з оплатою "Юнайтед Енерджі" не мало, а твердження про борги його споживачів на 2 млрд грн були видуманими. Компанія продавала електроенергію афільованим (близьким до ІВК) фірмам, а ті могли оплатити на рахунок "Юнайтед Енерджі" у "Ощадбанку", проте не стали цього робити. Тобто, несплати були здебільшого штучними.

Усе це наводить на простий висновок: компанія Коломойського "Юнайтед Енерджі" могла платити, але не зробила цього, та гроші вивела. Крайніми залишилися держава та банк "Альянс". А банк не має платити за цією гарантією, бо є ознаки шахрайства.

7. Тепер розслідування НАБУ виглядає інакше. Бо якщо змова і була, то між співробітниками "Укренерго" та людьми з орбіти Коломойського. Банку відводили радше роль "тєрпіли", який сплатить за всіх.

Цілком можливо, що за допомогою нібито "антикорупційного розслідування" хтось у "Укренерго" прикриває собі спину. Борг у 1,5 мільярди - це надто велика сума, аби просто не звернути на неї увагу. Прокурори все одно вимагатимуть знайти крайнього. Хто це може бути?

"Юнайтед Енерджі" платити геть не збирається, а з Коломойського досі не можуть отримати гроші за "ПриватБанк". Тож ставайте у чергу.

Виходить, що комусь вкрай потрібно зробити банк "Альянс" крайнім у цій ситуації. Я вже мовчу про те, що умови банківської гарантії дозволяють банку не платити в разі шахрайських дій, і це цілком законно. Законність дій банку підтверджується висновками Держаудитслжуби та НКРЕКП. А у Офісі Генпрокурора повідомили, що банк "Альянс" у цій справі має статус потерпілого.

До того ж, у своєму офіційному роз'ясненні (дивіться блог пана Сосіса) Національний банк каже, що виконання гарантій можливе лише якщо їх не порушують. А саме про їх порушення свідчать висновки НКРЕКП.

Тож на кого працює у цій ситуації НАБУ? Якщо воно через коліно намагається змусити банк "Альянс" платити за борги Кіпермана/ІВК - то виходить, що на користь Коломойського.

Аби врятувати нерядового ІВК, НАБУ готове поставити під загрозу загалом ринок банківських гарантій в Україні, тут я згодний з паном Сосісом. Бо цей ринок може працювати лише за чіткими правилами. Платежі за гарантіями мають відбуватися за законом, а не тому, що НАБУ відкрило справу та проводить обшуки, а державі потрібні гроші на дрони.

Краще б НАБУ демонструвало такий самий ентузіазм щодо панів Кіпермана, Коломойського та голови "Укренерго" Володимира Кудрицького. Останній роками спостерігав, як "Юнайтед Енерджі" займалося вкрай негарними операціями з електроенергією, зокрема заганяючи у збитки державний "Енергоатом". Цікаво, що про цю сторону питання НАБУ теж не згадує.

Якщо Ви помітили орфографічну помилку, напишіть нам.