Економіка 2024-01-15T04:48:58+02:00
Українські Новини
Ризикнути та виграти: +30% у кредитний портфель під час війни

Ризикнути та виграти: +30% у кредитний портфель під час війни

ДОПОМОГТИ УКРАЇНСЬКИМ НОВИНАМ
  • Скопійовано

Хто з українських банків продовжує підтримувати бізнес та стратегічні галузі навіть попри ризики воєнної доби.

Якщо на початку війни критично важливим було не допустити відтоку фондування, то зараз банки тестують власну витривалість на довгій дистанції. Чи доведуть вони ефективність своїх бізнес-моделей та здатність виконувати свої зобов’язання і продовжувати працювати на ринку?

Після 10 місяців активних бойових дій дедалі гостріше постає постає питання, наскільки прозоро вони готові працювати та відверто визнавати реальний стан справ у своїх балансах.

Особливо важливо, як цей тест складуть державні банки. Адже вони не лише займають вагому частку на банківському ринку, але й є невід’ємною складовою загальнонаціональної системи безпеки. Від початку війни саме на банки з державного сектору покладено відповідальність підтримувати стратегічно важливі процеси господарської діяльності та обороноздатності країни.

Коли ворог руйнує критичну інфраструктуру, державні банки, як невід'ємна складова цієї інфраструктури, беруть безпосередню участь у її відновленні. Їх успіх напряму впливає на темпи української перемоги.

У цьому контексті показовим є приклад Укрексімбанку, який з перших днів повномасштабної агресії зосередився на збереженні фінансової стійкості. Так, за даними Нацбанку, за підсумками 9 місяців 2022 року Укрексімбанк:

• збільшив операційний прибуток більш ніж на 1 млрд грн,

• наростив чистий процентний дохід до більш ніж 3 млрд грн,
• збільшив непроцентний дохід більш ніж удвічі.

Це стало можливим завдяки швидким управлінським рішенням на початку війни. Розуміючи, що спроможність клієнтів сплачувати кредити прямо відбивається на процентних доходах, банк сфокусувався на кількох веторах своєї роботи. Йдеться про збереження якості активів, контроль за зростанням простроченої заборгованості, збільшення непроцентних доходів для компенсації негативного впливу кредитного ризику та зважене адміністрування витрат.

Виважені та своєчасні управлінські рішення, а також активна продержавна позиція дозволили Укрексімбанку не просто втриматися на плаву, але й стати найбільшим кредитором українських підприємств 2022 року.

"Оцінивши ситуацію, ми практично одразу відновили видачу кредитів державному сектору та бізнесу. У результаті за 9 місяців 2022 року Укрексімбанк збільшив кредитний портфель на суму понад 23 млрд грн (або +30%) з початку 2022 року", — коментує Дмитро Каплюк, член правління Укрексімбанку.

Відповідно до схвалених Урядом «Основних (стратегічних) напрямів діяльності банків державного сектору на період дії воєнного стану та післявоєнного відновлення економіки», Укрексімбанк прийняв виклик з забезпечення фінансування пріоритетних галузей економіки, безперебійного функціонування підприємств та об’єктів критичної інфраструктури. Йдеться про військово-промисловий комплекс, агросектор, експортоорієнтовані галузі, паливно-енергетичний сектор, а також фінансування критичного імпорту, інфраструктурних, гуманітарних та соціальних проектів.

Став у нагоді й досвід Укрексімбанку у залученні коштів від міжнародних фінансових організацій та іноземних партнерів. Навіть в умовах війни та невизначеності, клієнти Укрексіму, як і раніше, можуть отримувати "довгі гроші" за програмами сприяння торговельному фінансуванню від Європейського банку реконструкції та розвитку і Міжнародної фінансової корпорації. На сьогодні всі програми МФО, які були запроваджені для клієнтів банку в період до вторгнення рф, залишаються доступними. Ба більш — за деякими з них збільшено ліміти та послаблено окремі фінансові критерії.

Воєнні ризики.

Аби підтримувати якість кредитного портфеля банк переглянув підходи та методи оцінки очікуваних кредитних ризиків. Йдеться про більш детальну сегментацію портфелю та оперативну обробку інформації про поточний та прогнозний стан воєнних дій, що впливають на фінансовий стан боржників та їх здатність виконувати зобов'язання перед банком.
Ось кілька важливих кроків, до яких банк вдався задля стабілізації ситуації:

• провели рекласифікацію кредитів залежно від того, де знаходиться бізнес позичальника. Таким чином було визначено клієнтів, основні активи яких розташовані на територіях з бойовими діями або тимчасово окупованих.Після цього команда банку врахувала, чи наявні в них інші активи, можливості вести чи відновити операційну діяльність.

• Оцінили ризики пошкодження майна на інших територіях. За боржниками із суттєвими сумами заборгованості переглянули сценарії отримання грошових потоків для погашення кредитів за різного перебігу подій.

• Було ухвалено рішення зменшити до нуля очікувані надходження коштів від об'єктів, які виявилися зруйнованими через вторгнення рф.

"Щодо прогнозу рівня NPL говорити зарано, але, передбачаючи можливість погіршення фінансового стану клієнтів, ми не стали очікувати ланцюгової реакції неплатежів й вдалися до реструктуризації. Завдяки цьому більше ніж 80% позичальників – юридичних осіб, у яких не пошкоджені виробничі активи та зберігся стабільний дохід, мають змогу сплачувати свої кредити у комфортному ритмі, без виснаження всіх активів. А для клієнтів, фінансові можливості яких погіршилися з об'єктивних причин, ми індивідуально переглядаємо умови кредитування", - каже Дмитро Каплюк, член правління Укрексімбанку.

Резерви як "подушка безпеки"

В умовах війни ситуація довкола — зокрема, й фінансова — змінюється щодня. Для банка, особливо, для державного, на якого покладено відповідальність за підтримку стратегічних галузей, надважливо бути готовим для швидких рішень та формувати умовну "подушку безпеки" для своїх клієнтів.

Так, резервування значно збільшує статтю витрат, але створює додатковий запас міцності для захисту коштів вкладників і кредиторів від можливого прояву кредитних ризиків в умовах війни.
За 9 місяців 2022 року сума сформованих резервів на покриття можливих збитків склала 11,2 млрд грн. Водночас від операційної діяльності за цей час банк отримав більше 3 млрд грн прибутку. Певні ризики є: через формування додаткових резервів капітали банку знижуються до рівня, меншого за нормативні значення НБУ. Проте, відповідно до постанови №23, НБУ як регулятор зараз не застосовує до банків заходи впливу за порушення нормативів капіталу.
Завдяки проведеним протягом двох останніх років заходам з оптимізації балансу, Укрексімбанк сьогодні є операційно прибутковим та зберігає наявну ресурсну базу з прийнятною вартістю.
Банк й надалі дотримуватиметься консервативної кредитної політики, підтримуватиме обороноздатність країни та стратегічно важливих галузей економіки. Така довіра виправдана: очікується, що, за підсумками року, його загальний кредитний портфель становитиме більше 100 мільярдів гривень.

Готовність до будь-якого сценарію.

Укрексімбанк разом з Національним банком об’єднує зусилля, аби організувати безперервну роботу банківської інфраструктури та організувати об’єднану мережу банків – Power Banking. Складнощі життя у військовий час — блекаути, тривоги — не мають впливати на якість обслуговування клієнтів. Наразі державний банк забезпечив можливість очного та дистанційного обслуговування клієнтів в кризових ситуаціях.

Комунікації банку надійно розподілені. В Головному банку, а також у чергових відділеннях — наразі їх 25 — продумано подвійну систему електропостачання: енергії з міської електромережі та власного автономного живлення, а телекомунікації надаються декількома провайдерами водночас.

Наразі усі чергові підрозділи банку повністю обладнані резервними джерелами живлення за вимогами НБУ, і можуть працювати навіть під час блекауту. А для можливості безперервної роботи та безпечного обслуговування клієнтів під час повітряної тривоги організовано робочі місця в укриттях як в Головному Банку, так і в деяких філіях та відділеннях. Чергові підрозділи банку забезпечені готівкою, платіжні картки обслуговуються, безготівкові розрахунки функціонують у штатному режимі, а всі електронні сервіси, як і раніше, цілодобово доступні дистанційно.

План Б продуманий і для онлайн-частини роботи банку. Так, цифрове ядро внутрішньої інфраструктури перенесено до хмарних сервісів, а для додаткової надійності розгорнуті резервні технологічні майданчики. Тому сайт, системи онлайн-банкінгу та мобільні застосунки для клієнтів працюють безперебійно. Так само для Контакт-центру використовуються незалежні технічні рішення щодо телефонії, а його підрозділи та співробітники розподілені між різними регіонами України.
Швидкі продумані дії, планування на кілька кроків вперед та готовність оперативно реагувати на зміни дозволили державному Укрексімбанку навіть в умовах війни показувати стабільність, операційну прибутковість та підтримувати фінансування української економіки.

Підписуйтесь на наш telegram-канал "Українські Новини"
Стисло, оперативно та зрозуміло розповідаємо про події в Україні та світі
  • Скопійовано


Новини

ok