Інтерв’ю 2022-08-30T04:04:35+03:00
Українські Новини
Володимир Лавренчук

Володимир Лавренчук

Володимир Лавренчук: ми повинні залежати не від валютного курсу, а від цін на молоко та м'ясо

Протягом останнього тижня гривня на міжбанківському валютному ринку дещо девальвувала. З чим на Вашу думку це пов’язано і чого можна очікувати далі?

Банки різні і їх потреби в іноземній валюті різні. Наш банк має надлишок іноземної валюти, докуповує валюту на ринку епізодично для потреб клієнтів. Переважно, експерти ринку підтримують пропозицію щодо плаваючого курсу.

Головним показником для населення повинна бути інфляція. Я за те, щоб ми менше залежали від валютного курсу і більш залежали від цін на молоко, м’ясо та інші продукти.

Як Ви оцінюєте рівень ліквідності банку? Чи є необхідність в залученні коштів від материнської структури?

Ми зараз маємо добру ліквідність у всіх валютах (гривня, долари США, євро). Йде стабільний приток депозитів з початку цього року. Надлишок ліквідності по доларах пов’язаний з тим, що повернення валютних коштів, виданих раніше, відбувається швидко, а нових кредитів в іноземній валюті населенню ми не видаємо. З точки зору ліквідності це добре, але з точки зору доходності – це є для нас завданням для подальшого вирішення.

Які напрямки кредитування плануєте найбільш інтенсивно розвивати цього року?

У нас є критерій розгляду клієнтів за обсягом бізнесу, тобто за сегментацією. Значну частину займають компанії середнього розміру. В даному сегменті, як і в інших, ми все більше й більше робимо пріоритет на кредитуванні в українській гривні. Також ми часто називаємося банком, який є провідним фінансистом аграрного сектору і будемо продовжувати утримувати це лідерство.

Серед новинок, які зараз ми озвучуємо — програми, які зменшують кредитний тягар для компаній, а саме тягар процентних ставок. Так, з компанією Bayer маємо програму, де банк виступає гарантом по векселям. Основна задача - здешевлення кредитів, бо існуючі ставки роблять кредити малодоступними.

Якщо говорити про приватних підприємців, то у нас є ціла програма з видачі "бланкових"  кредитів. Я нагадаю, що до кризи домінував такий інструмент, як кредити під заставу. Наш банк переорієнтував нині свій продуктовий ряд і ми будемо пропонувати підприємцям беззаставні кредити, які надаються під поточну діяльність.

Якщо говорити про населення, то тут ми, переважно, надаємо кредити готівкою. Розглядаємо можливість участі в іпотечній програмі уряду. Здешевлення іпотечних кредитів може дати можливість підйому іпотеки, але ми поки що не можемо назвати дату, коли ця програма стартує в нашому банку.

Який відсоток проблемних кредитів в портфелі банку зараз і яких заходів банк вживає, аби його зменшити?

Якщо подивитися статистично, то ми звітуємо про 7,8% проблемних кредитів на кінець 2011 року по місцевих стандартах бухгалтерської звітності. Можна говорити, що частка проблемної заборгованості непропорційно представлена в різних сегментах. Найбільша частка таких кредитів — це іпотечні кредити, видані населенню в іноземній валюті.

Вирішення питання по проблемним іпотечним кредитам в світовій практиці займає від трьох до семи років. Нажаль, у нас таких кредитів - достатньо велика кількість. Як ми покращуємо портфель і працюємо з позичальниками? Насамперед, надаємо перевагу досудовому врегулюванню спорів. В банківському секторі згідно статистики, 183 тис. судових процесів з позичальниками. На наш банк припадає близько 11 тис. справ. Цю цифру я називаю для того, щоб наголосити, що ми не є прихильниками судових процесів і це відбувається лише тоді, коли ми не можемо знайти шляхи врегулювання спорів. На загал, у 2009 році у нас було близько 600 тис. позичальників-фізичних осіб і тому 11 тисяч – це багато, але краще, ніж могло бути. При цьому ми реструктуризували 37 тисяч проблемних кредитів. У нас є ціла програма з різними моделями вирішення тих чи інших проблем з позичальниками.

Нові кредити, які ми видаємо з 2010 року по новим правилам з покращеним контролем, мають не більше 1,5% проблемності. Якщо говорити про позичальників – юридичних осіб, то тут ми підходимо індивідуально. Загалом, за останній рік ситуація з обслуговуванням боргів корпоративними клієнтами значно покращилася.

Які нові продукти для фізичних осіб плануєте презентувати в цьому році?

Я, взагалі, є прихильником класичних банківських продуктів: депозит, поточний рахунок, картка та кредит. Змагання і конкуренція мають бути в сфері покращення якості цих продуктів, що полягає у зменшенні часу оформлення, простоті оформлення та зрозумілості ціни. Наші ціни зараз є конкурентними на ринку.

Серед новинок останнього часу – новітні послуги для середнього класу – premium banking. Суспільство ділиться на більш обізнаних людей в фінансових послугах і менш обізнаних. Ми створили спеціальні групи менеджерів і навчаємо їх, щоб вони знали не тільки депозити і кредити, а й допомагали з питаннями податків, управління активами, страховими послугами тощо.

Також запроваджені активні функції нашого Інтернет-банкінгу для приватних осіб. Зараз можна робити перекази лише між своїми рахунками, до кінця року плануємо удосконалення цієї послуги. Також у нас є нові програми по кредитних картках і програма з послуг для заможних клієнтів.

Стосовно ставок за кредитами та депозитами. Що, на Вашу думку, з ними буде в цьому році в розрізі іпотека, автомобілі, споживчі кредити?

По іпотеці є розрахунки і ми з ними згідні: цей продукт не може бути дорогим, ставка за яким перевищує 12% річних. Навіть 15% - це для окремого сегменту. Іпотека сама по собі є необхідною. При сьогоднішніх цінах на депозити можна очікувати, що ставки по них будуть знижуватися. Поточні показники інфляції, яка не виходить за межі однієї цифри, говорять про те, що двозначна величина ставок по депозитам не є виправданою. І навіть при тому, що депозити подешевшають, іпотека потребує певної компенсації. Програма уряду, яка компенсує ставку до 3% - це саме те що треба; проте як вона буде впроваджена - це вже складніше завдання. По автокредитам не можу сказати нічого, тому що ми після кризи вийшли з цього ринку і пропагуємо лізинг, бо вважаємо, що це більш захищений інструмент. По споживчим кредитам можу сказати: ширина ринку є дуже великою. Є банки, які вдало продають такі кредити навіть по ставці більше 40%. Ризики тут високі і їх треба покривати і тому очікувати, що ці кредити будуть більш дешевими, очевидно не треба.





Архів
Новини
Військові РФ. Фото: facebook/ГУР МО
Росія цілеспрямовано винищує своє населення, – ГУР 23:57
Гендиректор МАГАТЕ підкреслив, що Запорізька АЕС належить Україні 23:30
Ми не маємо права перекласти цю війну на наших дітей, – Залужний 23:05
"Бабине літо" з холодними ночами. Синоптик дала прогноз до кінця тижня і попередила, де і коли пройдуть дощі 23:00 Інфографіка
У Кремлі назвали "розпалюванням третьої світової війни" слова Зеленського про ядерний удар 22:29
Нобелівська премія з літератури 2022. Кому і за що вручили головну літературну нагороду світу 22:11
Чуєте ядерку навіть там, де її немає. Никифоров уточнив слова Зеленського про "превентивні удари по Росії" 22:10
У них є все, у нас — нічого. Окупант емоційно позаздрив озброєнню ЗСУ 21:57
Над Одещиною сили ППО збили три дрони-камікадзе "Shahed-136" 21:40
ЗСУ знищують більшість дронів-камікадзе, які Росія запускає по українських містах, — Міноборони 21:30
більше новин

ok