Национальный банк Украины уточнил требования к эквайрам при совершении платежных операций.
Об этом говорится в сообщении НБУ, передают Українські Новини.
Это обусловлено необходимостью усилить соблюдение участниками платежного рынка требований законодательства.
Так, в частности, Национальный банк обязал эквайров и других поставщиков платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее подробной информацией, предусмотренной законодательством.
Некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств.
Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу производились следующие платежи.
НБУ определил, что эквайр или другой поставщик платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) при осуществлении платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя через эквайра или другого поставщика платежных услуг, не является ни плательщиком, ни получателем по нему.
Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия целей расчетов.
Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы.
Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика – перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, в чью пользу осуществить этот платеж.
Также регулятор обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, осуществленную при участии другого поставщика платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименования и номер счета торговца).
Эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что в частности способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости.
В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и соответствует ли деятельность получателя тому виду, установленному кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код).
Установленное Национальным банком требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт – понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж.
Также регулятор детализировал требования к документам, предоставляемым для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности квитанции платежного терминала.
Национальный банк ожидает, что соблюдение участниками платежного рынка этих требований будет способствовать предотвращению осуществления ими:
- переводов или в пользу субъектов, которые, в частности, осуществляют нелицензированную деятельность, деятельность, направленную на уклонение от уплаты налогов и т.п.;
- мискодинг (подмены кода категории деятельности торговца) при выполнении платежных операций;
- Подмены информации, которая должна сопровождать платежную операцию в соответствии с требованиями законодательства.
Как следствие, это будет способствовать повышению прозрачности платежных операций и усилению защиты прав их пользователей.
Соответствующие нормы предусмотрены постановлением правления Национального банка Украины от 10 марта 2023 года № 21 "Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов", которое вступает в силу 14 марта 2023 года.
Участники платежного рынка, осуществляющие эмиссию и эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение месяца, со дня его вступления в силу.
Как сообщали Українські Новини, в августе прошлого года Национальный банк в рамках реализации норм закона Украины "О платежных услугах" разработал новый порядок эмиссии и эквайринга платежных инструментов, включая платежные карты.
Так, в частности, Национальный банк определил:
- требования к эмиссии платежных инструментов, в частности платежных карт, предоплаченных платежных инструментов;
- обязательные условия договоров, которые, в частности, заключаются между эмитентами и эквайрами, эмитентами и пользователями;
- порядок использования платежных инструментов для инициирования платежных операций;
- порядок эквайринга платежных инструментов;
- общие правила документооборота по операциям с использованием платежных инструментов;
- особенности использования платежных инструментов в платежных системах;
- общие требования к безопасности осуществления платежных операций с использованием платежных инструментов.
Кто мы такие: О нас и Контакты. Как мы пишем новости и наши принципы: Редакционный кодекс. Мы старались, если вам понравилось – задонатьте.
Если Вы заметили орфографическую ошибку, напишите нам.