Финансы 2017-09-14T17:14:37+03:00
Українські Новини
Банки будут проверять клиентов по-новому: что изменится

Банки будут проверять клиентов по-новому: что изменится

Как это скажется на работе банков, и что ждет их клиентов. Фото: ipoteka.msk.ru
Как это скажется на работе банков, и что ждет их клиентов. Фото: ipoteka.msk.ru

Банки обязали осуществлять финансовый мониторинг по европейским стандартам. Теперь их клиентам придется доказывать легальность доходов, что в украинских реалиях сделать очень непросто.

С сентября начало действовать постановление НБУ №42, которое предусматривает изменения в положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Об этом сообщает Экономическая правда.

Казалось бы - очередное техническое постановление, но оно коренным образом меняет подходы банков к проверке и изучению клиентов.

Итак, как это скажется на работе банков, и что ждет их клиентов?

Что меняется

Отныне банки обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым мы все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов.

Например, это могут быть документы о получении наследства, продажа имущества, справка о доходах или заработную плату и иное, что подтверждает легальность ваших денег.

Этого требует более риско-ориентированный подход, который предусматривает проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.

Это все необходимо, чтобы не допустить операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или же они не соответствуют его размеру легальных доходов.

Представьте классическую ситуацию, когда в банк обращается лицо, которое хочет купить дорогое авто или квартиру стоимостью в несколько сотен тысяч гривен, если не миллионов. Или просто перевести, скажем, 200 тыс. грн. В то же время, единственный источник еге доходов – это официальная зарплата в размере 8 тыс. грн.

По новым правилам, если такой клиент не сможет предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение его состояния, банк не имеет права допустить соответствующую операцию. Ведь не понятно происхождение этих средств.

В противном случае, это будет означать, что банк соглашается с тем, что такой клиент не ел, не пил, не платил коммунальные услуги, одним словом, нормально не жил последние два года. А как вы знаете, в Украине запрещено наличная продажа чего-либо, что стоит больше 50 тыс. грн.

То есть, если раньше клиент выбирал банк, изучая его продукты, финансовые показатели и деловую репутацию собственников, то теперь и банк будет интересоваться легальностью состояния клиента. И решать, может ли он его обслуживать или нет.

Нужны ли такие новации

Новые правила иногда вызывают раздражение у клиентов и вызывают дискомфорт работникам банков. Последним неприятно выспрашивать у каждого, за счет чего он живет и может доказать, что запланированная им транзакция соответствует уровню его доходов.

Чтобы максимально смягчить ситуацию и не допустить конфликтов с клиентами, банки уже проводят для своих менеджеров соответствующие тренинги, где учат, как объяснять людям, почему они задают им такие неудобные вопросы.

Важно также, чтобы банки в борьбе за клиента не прибегали к нечестной конкуренции, позволяя себе проверять их менее придирчиво. Новые правила одинаково действуют для всех.

В общем, это нормальная мировая практика. Если мы хотим, чтобы Украину считали цивилизованной и серьезно воспринимали на международном уровне, нужно синхронизировать украинское правовое поле с европейскими и мировыми стандартами.

Конечно, к этому нужно адаптироваться. И, возможно, понадобится больше времени, чем планировалось, чтобы банки и их клиенты начали нормально воспринимать новые жесткие требования НБУ, однако это неизбежно.

Иначе нам не преодолеть такие позорные явления, как отмывание денег, коррупция, финансирование терроризма и другие рискованные финансовые операции.

Все уже привыкли к пристальному проверки финансового состояния при получении кредита. Или, когда это касается безопасности граждан, например, в аэропортах. И запрос источников происхождения средств не исключение, а правило, которое принято во всех цивилизованных странах мира.

Больше новостей о: Банки Банковская проверка

Архив
Новости
На сайте Венецианской комиссии до сих пор висит заключение по решению КС идентичное тому, за который судят Лавриновича (документ) 18:14
С начала года подорожали более 90% социальных продуктов 19:41
Семь стран раскритиковали новую редакцию закона об образовании 15:14
Порошенко не любит праздновать свой день рождения и когда ему дарят дорогие подарки.
Видео дня: Семья Президента Порошенко трогательно поздравила его с Днем рождения 08:45
Информация о жертвах пока неизвестна. Фото: facebook.com/mistodobra
Видео дня: В Белой Церкви пылает завод "Биофарма" 21:29
Открыто уголовное производство. Фото:ch.npu.gov.ua
В Умани ссора между паломниками закончилась кровопролитием, один госпитализирован 15:26
В аннексированном Крыму 10 человек считаются пропавшими без вести с 2014, - ООН 15:59
Пашкевич завоевал золото на
Фото дня: Украина завоевала второе золото в "Играх Непокоренных" 20:33
Ответственность за фальсификацию голосования в Киевоблсовете лежит на главе совета Стариковой, - эксперт 13:40
Бальчун назвал главным достижением своей работы в Украине, что он вернулся цел и невредим 12:02
больше новостей

ok