Три уровня выплат: как получить высокую пенсию в Украине

В пенсионной системе в Украине есть три уровня выплат – солидарный, накопительный и добровольный накопительный. Полноценно сегодня при этом работает только первый уровень. Об этом сообщает "Сегодня".

Накопительная пенсионная система успешно функционирует в ЕС уже десятки лет. В Польше она появилась в 1999-м году, в Швейцарии – еще в 1982 г.

В Украине же три уровня пенсионной системы (солидарный, накопительный и частные фонды) существуют только на бумаге. Как заявляют в Министерстве социальной политики, запускать второй уровень пенсионной системы будут только после преодоления дефицита Пенсионного фонда, а на это понадобится 7-10 лет.

Но если надеяться только на функционирующий в реальности солидарный уровень, получить высокие пенсии не получится. Поэтому стоит совмещать несколько вариантов.

Собрать самому и прятать дома

В том, чтобы собирать деньги без финучреждений, есть свои риски. Для того, чтобы их нивелировать, есть смысл хранить деньги в трех разных валютах, наблюдать за валютным рынком и постоянно "держать руку на пульсе". По словам экспертов, на такое способны даже не все крупные инвестиционные компании, ведь не одни гривны обесцениваются – евро и доллар тоже. Плюс такого варианта в том, что отложить можно любую сумму, без договоров и неудобных условий. Минусы:

• деньги должны работать, иначе инфляция "съест" их;
• инструменты для самостоятельных инвестиций, таких как фондовый рынок, в Украине не работают;
• в среднем украинские пенсионеры живут 18 лет. Чтобы собрать на пенсию хотя бы в 300 долларов, придется насобирать 64 800 долларов. Для этого придется 20 лет откладывать по 180 долларов в месяц (4680 гривен по текущему курсу).

Откладывать в депозит

Депозитные вклады помогают накапливать средства на три-четыре года, рассказывает старший научный сотрудник Института демографии и социальных исследований Лидия Ткаченко. Если частный банк "лопнет", Фонд гарантирования вкладов (ФГВ) вернет депозит на сумму до 200 тысяч гривен, остальное – "сгорит".

Государственные банки на данный момент гарантируют возвращения 100% вклада. В Министерстве финансов неоднократно заявляли, что присутствие государства в банковском секторе нужно сокращать, а крупнейшие банки "Ощад" и "Приват" готовить к приватизации. Если банки отдадут в частные руки, ФГВ будет гарантировать возвращения только части депозита.

Руководитель аналитического отдела Concorde Capital Александр Паращий советует откладывать не большую сумму, чем та, которую гарантирует вернуть ФГВ. Банковский депозит в таком случае – лучший из возможных вариантов собрать на пенсию. Депозитная ставка при этом – 16% годовых. Такой процесс поможет не только компенсировать рост цен, но и подзаработать. Например, если откладывать на депозит 1000 грн, то через 10 лет на счету окажется 4411 гривен. А если по тысяче откладывать каждый месяц, пополняя депозитный счет по итогам года, то на пенсию удастся собрать за 20-30 лет. По словам Лидии Ткаченко, идеальным вариантом будет, если удастся 40 лет откладывать и 20 – тратить.

Плюс в том, что когда денег наберется больше 200 тыс., можно разделить их на две части и отправить в два разных банка. Так, даже при условии их закрытия, возврат суммы вклада будет гарантирован.

Минусы:

• банковские депозиты – скорее инструмент для краткосрочного накопления;
• большинство банков заключают договор на 12 месяцев;

Участвовать в деятельности частного пенсионного фонда

Частные пенсионные фонды в Украине появились только в 2003 году, и они пока не имеют права инвестировать в экономику других стран. Они должны часть средств инвестировать в государственные ценные бумаги, вторую часть – в депозиты, а остальное – в ценные металлы и недвижимость.

"Есть риски, что доходность от инвестиций фонда окажется ниже ожидаемой доходности от депозитов. Пенсионные фонды не имеют так много вариантов инвестирования. Есть риск, что доходность фонда будет падать. Инструменты с низким риском – государственные долговые ценные бумаги. У них сейчас доходность 13-14%, если фонд предлагает значительно выше, то стоит задуматься", – рассказывает Александр Паращий.

Плюсы:

• возможность долгих инвестиций;
• защита активов фонда законом: если НПФ закрывается, все его активы должны перенести в другой фонд;

Минусы:

• Есть риск того, что доходность фонда не компенсирует темы инфляции;

Как повлиять на размер своей пенсии

Государственная пенсия из солидарной системы зависит от уровня зарплаты и стажа. Чем больше стаж, тем выше пенсия. После пенсионной реформы один год стажа будет оцениваться в 1% от условного заработка. К примеру, если проработать 40 лет, из солидарной системы можно получать 40% от своего условного заработка ежемесячно.

В формуле расчета пенсии учитывается соотношение собственной зарплаты к средней по стране. Эта цифра умножается на среднюю за три года зарплату и коэффициент стажа. Если официальная зарплата на уровне минимальной, даже при условии 40 лет стажа размер пенсии будет близок к минимальному.

Например, чтобы на данный момент получить пенсию в 4000 гривен, нужно иметь зарплату в 2,2 раза выше средней по стране и проработать 35 лет. Напомним, средняя зарплата в Украине – больше 6500 гривен. При стаже в 40 лет для пенсии в 4000 гривен нужно иметь зарплату в 1,9 раза выше средней.

Напомним, в Украине задумались об отмене пенсий: как это будет работать.

Кабмин внес в Раду проект пенсионной реформы.

21 июня утвердил четыре законопроекта по пенсионной реформе с замечаниями Национального совета реформ.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, напишите нам.