На фоне новой волны глобальной экономической нестабильности украинцы сталкиваются с необходимостью оперативно пересмотреть финансовую устойчивость. Война, валютные колебания, инфляционное давление, экономические риски и рост цен – вопрос персонального финансового резерва уже не является теоретическим, а становится жизненно необходимым.
Каждая семья должна быть готова к ситуации, когда доходы прекращаются, а расходы остаются. Именно резервный фонд – тот инструмент, который позволит выстоять в сложные времена. В новом блоге аналитики компании КИТ Group, крупнейшего оператора валютного рынка Украины, подробно объяснили, как должна выглядеть грамотная структура персонального резерва: сколько денежных средств следует накопить, какие валюты и инструменты использовать, а также почему популярная крипта либо депозиты неуместны для персонального финансового резерва.
"Его ключевые характеристики – ликвидность, гибкость и доступность", – подчеркивают в КИТ Group.
Персональный резервный фонд должен быть не просто "подушкой безопасности", а продуманной конструкцией. КИТ Group рекомендует начать с расчета базовых ежемесячных расходов: жилье, питание, коммунальные услуги, транспорт, потребности детей, связь и т. д. Полученную сумму следует умножить как минимум на шесть месяцев, когда могут отсутствовать доходы (а лучше на девять) – именно такой объем должен стать ориентиром. Если, например, ежемесячные расходы семьи составляют 30 000 грн, то размер резервного фонда должен быть не менее 180 000 грн (на полгода), а еще лучше – 270 000 грн (на девятимесячный период).
Однако определяющий фактор для персонального резервного фонда – не только его объем. Гораздо важнее – структура и инструменты. Грамотно сформированный резерв, по словам экспертов КИТ Group, должен быть распределен на несколько частей:
- Наличные деньги в гривне дома – сумма, эквивалентная расходам на один месяц. Это "первый эшелон" резерва, который может быть использован оперативно в любой момент.
- Денежные средства в гривне на карточке – еще один месяц расходов на банковском счете с мгновенным доступом.
- Остальные – валюта: аналитики КИТ Group рекомендуют распределение между долларом США и евро – частично в наличных, частично на мультивалютных онлайн-счетах (также с мгновенным доступом). Такой подход позволяет минимизировать валютные риски и защитить накопления от инфляции и девальвации.
"Не держите чрезмерно гривню – она заметно обесценивается и теряет покупательную способность даже на 6-, 9-, 12-месячной дистанции", – предупреждают в КИТ Group.
При этом аналитики предостерегают: в резервном фонде не должно быть ничего, что ограничивает быстрый доступ к средствам либо создает дополнительные риски. Это не место для инвестиций или экспериментов для получения дохода. Ключевая характеристика персонального резервного фонда – ликвидность. В списке исключений – депозиты, облигации, криптовалюта и так называемые экзотические валюты.
"Крипта – тоже плохое решение для резерва: отключение света или отсутствие связи в экстренной ситуации превращает эту модную (и даже выгодную для инвестиций) фишку в недоступный неликвид", – подчеркивают в компании.
Подобное касается и валют, не связанных с обычным оборотом в Украине или странах потенциальной релокации. Британские фунты, швейцарские франки либо польские злотые – не лучший выбор, если нет тесных экономических или родственных связей со странами оборота экзотических валют. Мелкая купюра в долларах или евро – это универсальный инструмент, который примут и водитель такси, и продавец в маленьком продуктовом магазинчике.
"Мы же говорим о запасе денег, которые всегда доступны здесь и сейчас", – напоминают в КИТ Group.
После достижения целевого уровня накоплений не следует останавливаться, а лучше направить излишек в более долгосрочные и доходные инструменты.
Кто мы такие: О нас и Контакты. Как мы пишем новости и наши принципы: Редакционный кодекс. Мы старались, если вам понравилось – задонатьте.
Если Вы заметили орфографическую ошибку, напишите нам.