Нацбанк оприлюднив топ-4 способи шахрайства, якими в українців виманювали гроші з банківських карток
Сума збитків від шахрайства з платіжними картками у 2023 році зросла на 73% порівняно з попереднім роком і становить 833 млн гривень.
Про це свідчать дані Національного банку України.
Переважна більшість шахрайських випадків спричинена розголошенням особистих даних. Зокрема, 80% суми всіх збитків у 2023 році припало на соціальну інженерію. Для порівняння – у 2022 році цей показник був 53%.
Соціальна інженерія – це метод, за допомогою якого шахраї вводять людей в оману, щоб отримати від них важливу інформацію. Завдяки обману та маніпуляціям, що базуються на таких людських інстинктах, як страх, довіра та цікавість, зловмисники спочатку отримують доступ до персональних даних, а згодом – й до гаманців українців.
Телефонуючи, надсилаючи повідомлення або створюючи шахрайські сайти, аферисти намагаються заволодіти:
- реквізитами вашої платіжної картки [16-значний номер картки, СVC2/CVV2-код (три цифри на звороті картки), термін дії картки];
- логінами та паролями входу до інтернет/мобільного банкінгу;
- одноразовими кодами, які надходять у SMS-повідомленнях чи сповіщеннях мобільних застосунків банку, для підтвердження здійснення операції;
- фінансового номера телефону – номера, який прив’язаний до ваших банківських рахунків.
Також шахраї прагнуть дізнатися кодові слова, зняти ліміти з картки або переконати жертву здійснити переказ коштів на свою користь.
Користуючись війною та скрутним становищем українців, шахраї вміло підлаштовуються та маніпулюють почуттями людей, коли вони найбільш вразливі, знаходять нові схеми для обману.
Поширеними сценаріями соціальної інженерії у 2023 році стали такі:
- розсилання шахраями фейкових повідомлень про можливість отримання допомоги від держави, соціальних фондів – клієнти переходять за посиланням та зазначають вразливі дані, за допомогою яких шахраї привласнюють їхні кошти.
- виготовлення дубліката SIM-карти, зокрема eлектронної SIM-карти, фінансового номера телефону внаслідок виманювання кодів доступу до застосунків мобільних операторів зв’язку. Ці дані зловмисники використовують для викрадення грошей з рахунків, придбання товарів або ж спроби взяти онлайн-кредити.
- дзвінок від осіб, які видають себе за працівників служби безпеки банку, Національного банку України або інших установ, щоб отримати реквізити платіжної картки, спонукати до здійснення операції, отримання одноразових паролів із SMS-повідомлень тощо.
- поширення повідомлень у меседжерах, соціальних мережах про можливості отримання додаткового прибутку за виконання певних завдань у соціальних мережах чи в Інтернеті.
Найкращий захист проти шахраїв – це обізнаність та дотримання правил платіжної безпеки.
Як вберегтися від шахрайських схем?
- В жодному разі не слід розголошувати реквізити платіжних карток [номер картки, термін дії, три цифри на звороті картки (CVV-код), логін та пароль для входу до інтернет-банкінгу] та інші персональні дані.
- Не відповідайте на підозрілі повідомлення та не переходьте за підозрілими посиланнями.
- Ніколи, за жодних обставин, не розголошуйте одноразові паролі з SMS-повідомлень від банку та/або мобільного оператора.
- Крім того, з метою посилення захисту персональних даних Національний банк рекомендує громадянам пройти ідентифікацію в оператора мобільного зв’язку (тобто “підв’язатиˮ SIM-карту до своїх ідентифікаційних даних) та не використовувати неперсоніфіковані SIM-карти як фінансовий номер телефону. Сьогодні кожен мобільний оператор дає можливість швидко та безкоштовно здійснити таку процедуру віддалено з використанням Системи BankID Національного банку України.
Що робити, якщо ви все-таки потрапили в пастку шахрая?
- Негайно заблокуйте картку та доступ до онлайн-банкінгу, зателефонувавши до банку за номером, зазначеним на звороті картки.
- У разі втрати фінансового номера телефону, перевипуску вашої SIM-картки, крадіжки смартфона зателефонуйте до мобільного оператора, поясніть ситуацію та попросіть заблокувати SIM-картку до з'ясування всіх обставин. Якщо вашу SIM-картку перевипустили шахраї, попросіть заблокувати як нову, так і стару SIM-картки.
- Подайте заяву до Кіберполіції та повідомте про випадок шахрайства.
Більше корисних матеріалів можна знайти на сайті з фінансової грамотності “Гаразд” від Національного банку України.