Блокували навіть 150 гривень. Кому банки можуть влаштувати перевірку переказів і депозитів за новими правилами

Банки стали активно цікавитися джерелами доходів своїх клієнтів при відкритті депозитів і обміні валют, який став відбуватися за новими правилами. Тобто потрібно підтвердити джерело доходів. Але якщо цей дохід тіньової, то "легалізувати" його не вийде.

Про те, як працює фінансовий моніторинг, і хто може від нього постраждати, розбиралася видання "Обозреватель".

Після того, як в Україні почали діяти нові правила фінансового моніторингу, банки зобов'язані перевіряти клієнтів, що входять в одну із зазначених груп:

• громадські діячі (мають вплив на бюджет і прийняття рішень, ПЕП);
• ті, хто проводить операції на суму від 400 тис. грн;
• ті, хто проводить операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію);
• фізособи-підприємці (ФОП), юридичні особи, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців;
• ті, хто переказує кошти за кордон, обмінює банкноти.

Заблокувати можуть навіть незначні суми. Хоча за законом перевіряти мали від 150 тис. грн, а за новими правилами - від 400 тис.

Заблокувати можуть не тільки перекази, а й депозити. Наприклад, якщо людина протягом багатьох років збирала гроші з "сірої" зарплати, а потім вирішила покласти її на депозит, то банк може відмовити. Потрібно підтвердити джерело, а якщо це тіньовий дохід, то легально зробити це не вдасться. Найчастіше блокують значні суми, але відомі випадки, коли блокували всього-на-всього 150 грн.

Банк не просто може відмовитися приймати депозит, а й заблокувати великий переказ. Якщо не підтвердити походження цих коштів, можна зовсім їх позбутися.

Після численних скарг, НБУ розіслав банкам список клієнтів, перевіряти яких ретельно не потрібно. Ось ці випадки:

• якщо низький ризик відмивання коштів;
• якщо немає підозри у відмиванні коштів;
• ПЕП використовує рахунок в банку для отримання зарплати (пенсії);
• якщо обсяг фінансових операцій за три місяці не перевищив 200 тис. грн.

Регулятор також запропонував українським банкам свій варіант застосування законодавства. Так, виключення роблять для тих, хто:

• обслуговувалися в банку і до того, як набрав чинності новий закон проти відмивання грошей;
• не виконують публічні функції (не є владою) не менше 12 місяців;
• проводять зрозумілі операції (в межах своїх доходів);
• мають історію обслуговування в банку;
• не проводять підозрілі операції.

Експерти кажуть, що такі перевірки є по всьому світу. Так там борються з корупцією і відмиванням грошей. Україна виконує вже взяті на себе зобов'язання і поступово прагнути подолати рівень тіньової економіки, завдяки якій "харчується" контрабанда, корупція і нелегальні доходи.

Як повідомляли Українські Новини, в Україні поступово  змінюють правила купівлі доларів. За кілька років дозволили купувати валюту в мережі, збільшили ліміти, дозволили платити в іноземній валюті іноземцям.

Раніше повідомлялося про те, що  Верховна Рада має намір схвалити конвертацію  всіх валютних кредитів населення в гривню.

Також старший аналітик "Альпарі" Вадим Іосуб прогнозує, що  курс долара в березні 2021-го може перейти позначку в 28 UAH/USD.