Часте зняття готівки, перекази та невідповідність доходів. За що банки можуть заблокувати рахунки українців
В Україні банки зобов'язані проводити моніторинг фінансових операцій клієнтів та зупиняти ті, які здаються підозрілими або ризикованими. Вимоги до такого моніторингу посилюються, і в деяких випадках банк може визнати небезпечною не лише окрему операцію, але й загальну співпрацю з клієнтом. У таких ситуаціях рахунки можуть бути закриті без пояснення причин.
Зокрема, банки керуються Рекомендаціями НБУ щодо ризикових операцій, які зазначені у публікації OBOZ.UA. Якщо операція здається ризикованою, банк має право зупинити її та запросити документи, що підтверджують її легальність. До основних випадків відносять:
- Часте зняття коштів – понад три рази на місяць клієнт отримує готівку з рахунку.
- Невідповідність доходів – клієнт працює на посаді, яка не передбачає зарплати, значно вищої за середню у регіоні.
- Делегування доступу до рахунків – передача прав на відкриття або управління рахунками (крім строкових депозитів) третім особам.
- Втрата документів – проведення операцій за втраченим паспортом або іншим документом, що посвідчує особу.
- Невідповідні операції з готівкою:
- Зняття коштів, що не відповідає фінансовому стану клієнта.
- Навіть якщо операції відповідають фінансовому стану, їх частота (щодня або кілька разів на тиждень) та суми можуть свідчити про неналежне використання рахунку.
Також під ризик потрапляють:
- Часті перекази з-за кордону – понад три рази на місяць, із подальшим зняттям готівки.
- Операції з кредитами – клієнт регулярно отримує кредит у готівковій формі та погашає його того ж дня або протягом кількох днів за рахунок безготівкових переказів.
Ризиковими можуть бути й інші операції, які свідчать про можливе відмивання коштів, отриманих злочинним шляхом.
Фінансовий моніторинг і порогові суми
Є встановлені порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов'язковим. Для операцій від 400 тисяч гривень банки зобов'язані запитувати документи. Для менших сум діє ризик-орієнтований підхід. До ризикових дій відносять:
- Нетипові операції.
- Роботу з готівкою чи криптовалютою.
- Перекази від публічних осіб (PEP), чиновників, представників влади.
- Отримання виграшів від казино.
Підстави для розірвання договору
Згідно зі статтею 15 закону про фінансовий моніторинг, банк може розірвати договір у таких випадках:
- Якщо клієнт не пройшов ідентифікацію або верифікацію.
- Якщо встановлено неприйнятно високий ризик або клієнт не надав необхідних документів для перевірки.
- Якщо клієнт надав неправдиві дані або намагався ввести банк в оману.
- Якщо ідентифікувати особу, від імені якої проводиться операція, неможливо.
Нагадаємо, банки планують посилити фінмоніторинг для операцій на суму понад ₴100 тис.