Не так давно мы наблюдали эпический скандал. Руководитель "Укрпочты" Игорь Смелянский получил штраф от Национального Банка за неподачу отчетности. Финансовый регулятор в очередной раз не позволил почтовикам завести собственный банк. В этом конфликте руководитель "Укрпочты" явно неправ. Безусловно, что его организация не соответствует критериям владельца банка, и хронически находится на грани банкротства. Так что Нацбанк прав

И все же, один эпизод в словах Смелянского явно заслуживает внимания. Руководитель "Укрпочты" обвинил НБУ в двойных стандартах и выборочном надзоре. По его словам, есть банки, в которых регулятор "не замечает нарушений"

Я не знаю, какой именно банк он имел в виду. На месте Смелянского, я обратил бы внимание на государственный "Сенс Банк". Этот текст о том, как под прикрытием Минфина, Офиса президента и двух независимых наблюдательных советов происходили банальные злоупотребления, место которым принадлежит во времена Януковича, а не в современной Украине. Впервые я приведу не только известные вам факты, озвученные ВСК Верховной Рады, но и некоторые данные проверок Национального Банка

Есть три веские причины, почему эти факты должны быть озвучены.

В-первых, государственные "Сенс" и "Укргаз" рассматриваются как кандидаты на продажу стратегическим инвесторам. В марте 2024 года в Меморандуме с МВФ речь шла о том, что Украина должна подготовить к продаже именно "Сенс Банк" и "Укргазбанк" через прозрачную процедуру и выбор международного финансового консультанта.

Конкурс по отбору консультанта объявлен 31 марта 2026 года. Документы принимаются до 15 июня 2026 года. Одна и та же компания будет готовить оба банка, и наверняка получит за это миллионы долларов от Украины

По моему мнению, потенциальные покупатели заслуживают того, чтобы знать истинное положение вещей в "Сенсе". Они не должны покупать кота в мешке

Во-вторых, наличие схем предполагает, что на самом деле "Сенс Банк" никто продавать не собирается. Ведь сегодня он максимально удобен для того, чтобы проводить нелегальные операции и, с высокой вероятностью, зарабатывать "теневые" доходы для группы людей, приближенных к власти. Так уже было с государственными "Ощадом" и "Эксимом", и массовые злоупотребления едва не привели к их ликвидации. Это коррупция в ее классическом проявлении

Зверните внимание: согласно условиям Минфина, консультант будет готовить банк к продаже до 1 марта 2029 года (что звучит как "никогда"). Есть основания полагать, что контракт получит уже действующий фаворит Минфина - Rothschild, который помогал делать реструктуризацию варрантов Яресько. Он это будет или не он, а реальной задачей консультанта может стать имитация бурной деятельности, а по факту - сохранение ситуации в нынешнем виде. У читателей не должны оставаться иллюзии относительно истинных мотивов украинской власти

В-третьих, это общественный интерес, ведь "Сенс" является государственным банком. А значит, он может стоить государству убытков. Сегодня официальная власть делает вид, будто ничего плохого с банком не происходит. Хотя, конечно, это далеко не так. Просто существует группа заинтересованных лиц, которые хотят, чтобы деятельность банка окружала тишина, несмотря на нарушения

ЭПИЗОД 0. КАК НАЧИНАЛИСЬ СХЕМЫ

21 июля 2023 года "Сенс Банк" был национализирован. Сразу после этого в политических и финансовых кругах пошли слухи, что "Сенс" пытаются превратить в "карманную" структуру власти, чтобы через нее крутить финансовые схемы. Это звучало странно. Ведь когда собственником банка становится государство, следует ожидать законности, правил и прозрачности. Возможно, так происходит в Европе - но не в Украине. В случае с "Сенс Банком" все пошло по худшему сценарию

Еще до национализации ходили слухи о том, что в "Сенсе" накопилось много наличности, которая сама по себе является интересным активом для всевозможного рода схемщиков. После национализации пошли другие разговоры. Официально, власти рассказывали о попытках экс-владельцев вывести крупную сумму из банка. Что происходило на самом деле, никто не знает

Внешне был заметен лишь хаос в управлении. В частности, государство долго не могло найти желающего управлять банком, что само по себе было странным - ведь "Сенс" всегда входил в тройку лучших банков Украины по качеству менеджмента. Первый временный председатель Дмитрий Кузьмин ушел в отставку буквально через полмесяца после назначения, официально сославшись на состояние здоровья. Однако источники, близкие к Банковой, утверждали, что нового главу заставляли выполнять указания некоего теневого "бэк-офиса". В частности, банкир должен был подписывать документы, связанные с распределением денег банка

Вскоре избрали первый наблюдательный совет, который возглавил ветеран этого дела Шевки Аджунер. В свое время он возглавлял набсоветы "Укрзализныци" и других госмонополий, и прославился умением не выносить сор из избы. Появилось и новое правление, которое вскоре связали с так называемым "теневым офисом"

ЭПИЗОД 1. ЗАТОЧКА "СЕНС БАНКА" ПОД ИГРОВОЙ РЫНОК

Избрание постоянного наблюдательного совета и нового правления никак не исправило ситуацию. Источники во власти и в бизнесе рассказывали, что банк "затачивают" под обслуживание операций игорного рынка, особенно "теневого" сегмента. Почему? Потому что "Сенс Банк" уже много лет считался одним из лидеров украинского рынка банковских карт.

Вот по этой ссылке вы найдете немного информации о том, как игорный рынок выглядел до того как "Сенс" сделали фактическим монополистом по обслуживанию "игорки". На нем работали несколько банков, а государственный "Укргаз" контролировал 50-70% операций. Как вишенку на торте, добавлю тот факт, что "Укргаз" с момента национализации считался "минфиновским". В финансовых кругах это означало, что менеджмент в значительной степени контролировался клерками Министерства финансов (для сравнения, "Приват" считался "штатовским", и так далее). Поэтому вполне вероятно, что у "министерских" выдернули лакомый кусок рынка, чтобы отдать кому-то другому

Чтобы выбить с рынка конкурентов по игорке, был искусственно раздут скандал вокруг так называемого "мискодинга". В результате него, с игорного рынка были выброшены прежние лидеры - "Укргаз", IBOX и "Конкорд"

Их место как раз и занял "Сенс". Прошел год после национализации, и Sense Bank фигурировал в статьях уже как банк, обслуживавший значительную долю легального игорного бизнеса и являвшийся эквайером для большинства игроков. Все это со стороны выглядело как легализация игорного рынка, если бы не одно "но". "Теневой" сегмент рынка никуда не исчез.

По данным различных исследований, которые проводились в 2024-2025 годах, нелегальный сегмент игорного рынка составлял от 39% до 53% рынка. В денежном эквиваленте, это 37-66 млрд грн ежегодно. Есть основания полагать, что эти цифры сильно занижены

Легальные игроки рынка регулярно говорят о том, что государство никак не борется с "нелегалами", а на "белых" операторов ложится большая финансовая нагрузка. Это действительно так. Хотя, как мы убедимся далее, даже легальные игроки вовлечены в "схемы"

Кто теперь обслуживает эти потоки? Не знаю. Но после уничтожения конкурентов, много говорили о возросшей роли государственных "Сенс Банка" и, в меньшей степени, "Ощадбанка".

Существуют все основания полагать, что отсутствие борьбы с нелегальным игровым рынком является частью "государственной политики" в Украине. В частности, законодательная архитектура рынка была сознательно создана так, чтобы в ней оставались "дыры", позволяющие "теневикам" прокачивать гигантские объемы денег. Одна из этих "дыр" - это отсутствие системы онлайн-мониторинга, которую планируют ввести только в июле 2026 года, хотя речь о ней шла еще с начала 2000-х.

Стоит сказать, что создателями действующей архитектуры рынка были народные депутаты, которые уже много лет системно комментируют "игорку" - Даниил Гетманцев и Ярослав Железняк. Так что реальность очень сильно отличается от официальной картинки, которую они создают.

Это были далеко не единственные слухи, ходившие вокруг "Сенс Банка". Кроме "игорки", говорили о выдаче непрозрачных кредитов и незаконных операциях с наличными. Сам банк и органы власти все отрицали, пока не наступил 2025 год.

ЭПИЗОД 2. ЗАСЕДАНИЕ ВСК

Первые подтверждения слухам дал штраф, который "Сенсу" выписал Национальный Банк в апреле 2025 года, спустя целых два года после национализации. Регулятор обязал банк заплатить 4,1 млн грн за ненадлежащее противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Неудивительно, если учесть, что крупнейший банк игорного рынка (по слухам) обслуживал в том числе "теневые" потоки.

Следующие полгода банк отбивался от обвинений, которые появлялись то в расследованиях "Украинской правды", то в заявлениях депутата Ярослава Железняка. Они уже на полную раскручивали скандал, который впоследствии станет известен как "дело Мидаса". Уже были озвучены такие факты, как назначение в банк "смотрителя" по имени Василий Веселый (ранее никогда не имевший отношения к финансам), существование игорного бизнеса Тимура Миндича, "схемы" с "Энергоатомом", и многое другое. Естественно, банк заявлял, что работает исключительно в рамках закона, и ничего подобного не существует. Правда, доверия к его заявлениям уже не было.

В ноябре 2025 года состоялось известное пятичасовое заседание Временной следственной комиссии Верховной Рады по вопросам вреда экономической безопасности Украины, более известной как "ВСК Железняка". В течение встречи, руководитель ВСК Ярослав Железняк назвал "Сенс Банк" ключевым каналом для "игорки" и возможных коррупционных схем с "Энергоатомом".

Это уже было серьезно. Присутствующие на заседании представители НАБУ и САП прямо упоминали "Сенс Банк" в контексте расследования деятельности "бэк-офиса" Тимура Миндича и Александра Мужеля. Они подтверждали, что ключевые решения в банке принимает не набсовет и не правление, а внешний "бэк-офис". Этот "бэк-офис" имел прямое отношение к Ростиславу Шурме и Тимуру Миндичу, а по факту - к тогдашнему еще руководителю Офиса президента Андрею Ермаку. Антикоррупционные органы рассматривали банк как одну из площадок, через которые могли проходить финансовые потоки преступной организации.

В частности, руководитель САП Александр Клименко отметил, что средства, которые "отмывались" через теневой офис, распределялись по счетам в разных банках, в том числе и за рубежом. В "бэк-офисе" обсуждалось выделение "Сенс Банком" кредита в размере $20 млн Александру Мужелю и некоему Присяжнюку, который уже был фигурантом дела НАБУ, связанного с экс-руководителем Фонда госимущества Дмитрием Сенниченко.

Еще одно обвинение ВСК касалось якобы вывода из банка наличных денег - так называемых "синих долларов". По мнению Железняка, эта наличность была связана с коррупцией в "Энергоатоме". Естественно, руководители "Сенса" все отрицали.

Возможно, скандал погасил министр финансов Сергей Марченко. Министр выдвинул версию, что любая информация, бросающая тень на банк, может быть использована для подрыва доверия к государственному управлению в Украине, особенно на фоне арбитража со стороны предыдущих владельцев банка. Пройдет немного времени, и окажется, что эта версия очень удобна, ведь она позволяет не бороться с нарушениями, а просто делать вид, что все нормально.

СТРАННЫЕ СОВПАДЕНИЯ

Взорвалась очередная медийная бомба, а потом все внезапно закончилось. Может показаться странным, но ВСК не имела никакого эффекта. Правоохранители не открыли никаких новых дел по факту.

Более того, в отчете ВСК не было ни одного слова о "Сенсе". Так, в документе говорится, что 54 млрд грн/год отмываются через банки (через "мискодинг", P2P). Публикую ссылки на отчеты обеих ВСК, которые в то время возглавлял Ярослав Железняк. Оба - "пустые", то есть без конкретных фамилий и названий.

Отчету никто не придал значения, что наводит на мысль о том, что игнорирование было осознанным решением.

Мне бросились в глаза еще несколько деталей, связанных с работой следственной комиссии.

Первая. Линия поведения министра финансов.

Линия поведения министра финансов

На заседании ВСК Сергей Марченко давал показания по вопросам управления государственными активами, включая "Сенс Банк" и "Энергоатом". Министр финансов отрицал, что на назначения в банке влияли фигуранты "пленок Миндича" или Ростислав Шурма. Марченко ответил, что министерство работает исключительно через официальные механизмы корпоративного управления и информацией о деятельности "бэк-офисов" не владеет.

Этим он вызвал на себя огонь критики со стороны Железняка и его коллег. Действительно, мог ли Марченко не знать о схемах? Это маловероятно, ведь именно Министерство финансов представляет государство в управлении госбанками, участвует в назначении набсовета и даже имеет в своем штате специальный департамент по контролю госбанков.

По словам Железняка, "в бэк-офисе Миндича распределяют должности", решают "дать кредит $20 млн Мужелю и Присяжнюку". Железняк подтвердил, что персона Василия Веселого зафиксирована не только расследованием Михаила Ткача ("Украинская правда"), но и документами ВСК, "которого называют "смотрящим" за "Сенс Банком".

"У нас точно все нормально с государственным управлением государственными банками? Я ничего не перепутал?" - спросил глава ВСК министра финансов Сергея Марченко.

Но вот что удивительно. Тот ответил отговоркой, и - никаких последствий.

Вторая. Не было последствий и для председателя правления "Сенс Банка" Алексея Ступака.

Такое впечатление, что комиссия удовлетворилась его словами: "Василий Веселый был советником наблюдательного совета предыдущего. Когда прекратились полномочия предыдущего наблюдательного совета, полномочия Василия Веселого утратили силу". Когда Железняк возразил, что Веселый до сих пор присутствует в офисе "Сенс Банка", тот ответил, что Веселый не бывал в офисе "Сенс Банка" после того, как потерял полномочия. Работа ВСК просто прекратилась, а Ступак остался на своем месте.

Это тоже удивительно. Действительно, после скандального раскрытия "Украинской правды" Василий Веселый из банка действительно уволился. Однако на смену Веселому пришел его давний бизнес-партнер - Николай Гладышенко (он руководил ООО "Vel Mit Invest", учредителем которой был Веселый). Его назначили главой наблюдательного совета "Сенса". Теперь влияние из неформального стало вполне реальным.

Мог ли об этом не знать Ступак?

Также Железняк отметил, что инкассацией в банке занимается компания CIT, которая зарегистрирована по тому же адресу, что и завод Тимура Миндича. Ступак ответил, что отбор компании прошел по конкурсу. И - ничего.

На этом вопросы закончились, что само по себе странно, учитывая резонанс дела. Как будто поступила команда не давать ход делу.

Лично у меня сложилось впечатление, будто вся суть работы ВСК заключалась именно в медийном скандале. Никто и не собирался наводить порядок в "Сенс Банке". Все необходимые изменения уже произошли в тот момент, когда сменилось руководство Министерства энергетики и "Энергоатома".

ЭПИЗОД 3. ПРОВЕРКА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

Я уже отметил, что в отчете ВСК Железняка ни разу не упоминается "Сенс Банк", хотя вся логика указывает именно на него. Документ ВСК больше напоминает реферат на общую тему, в нем нет никакой конкретики. В отчете содержатся общие данные, которые подтверждают масштабные схемы уклонения от уплаты налогов в игорном бизнесе и манипуляций банков, в частности, "мискодинг", P2P и массовое открытие счетов на одного клиента. Но - без фамилий и названий.

Гораздо другое дело - официальный документ Национального Банка. По итогам 2025 года НБУ провел проверку "Сенс Банка". То, о чем ВСК говорила в целом, подтвердилось в деталях. Более того, по моим данным, банк получил от регулятора штраф в размере 30 млн грн. По сравнению с другими банками, это немного - бывают санкции и на 180 млн грн. Последний известный штраф "Сенса" зафиксирован в 2024 году, и всего на 4,1 млн грн.

Но вот важная деталь. Именно этот штраф в 30 млн грн не стали показывать официально, а оформили как добровольное перечисление банка на ВСУ. Видимо, таки существует негласное решение "сверху" не допускать ни одного скандала с участием "Сенса", и НБУ должен его выполнять.

Расскажу некоторые факты из того, что стало известно мне. В частности, специалисты банковского надзора выявили массовое открытие счетов на одного человека, чтобы обойти действующие ограничения НБУ на снятие наличных. Например, на одного человека были открыты 18 счетов за два дня, на другого - 73 счета за три (!) дня, на третьего - 152 текущих счета за полгода. Через них снимались миллионы гривен, после чего счета закрывались. Явление было настолько массовым, что за 2025 год со счетов банка было снято 30 млрд грн, в том числе с нарушениями - 3,3 млрд грн. Есть вероятность, что огромные схемы наличных снимались для целей, связанных с коррупцией вокруг "Энергоатома".

Таже НБУ зафиксировал комиссии с клиентов ниже себестоимости. Говоря о клиентах, речь идет о крупнейших операторах игорного рынка.

Например, для обычных клиентов "Сенс Банк" установил стандартные тарифы на интернет-эквайринг от 1,7% до 2,2%. При этом, для отдельных компаний установлены индивидуальные тарифы:

для ООО "ФАВБЕТ", ООО "ГЕЙМДЕВ", ООО "КАЗИНО ЮА" - 0,9% при себестоимости 1,1%;

ООО "АП.МИ Финанс" - 1% при себестоимости 1,1%.

Сам банк объяснил, что комиссии снижены для увеличения оборота клиентов. Однако, по моим данным, обороты так и не выросли. Банк банально недополучил деньги.

Аналогичным образом, банк занизил тарифы по перечислению денег с карты на карту для отдельных операторов. При стандартном тарифе 0,5-1,5% клиентам ООО "ФАВБЕТ", ООО "ГЕЙМДЕВ" и ООО "КАЗИНО ЮА" установили тариф 0,35%. В результате, государственный банк недополучил миллионы гривен. Это зафиксировано в акте НБУ.

Все это может выглядеть как обычное управленческое решение. Банк решил занизить тариф, чтобы увеличить обороты. Однако следует учесть три момента.

Первый - согласно постановлению НБУ, "Сенс Банк" не перечисляет прибыль в бюджет, а направляет на рекапитализацию. Наблюдательный совет и правление имеют четкий приоритет - наращивание капитала. А значит, жертвовать прибылью они не имеют права. Снижать тарифы в индивидуальном порядке - буквально против правил.

Второе - скидки имеют смысл, если банк чувствует конкуренцию со стороны других банков. Однако "Сенс" уже фактический монополист на рынке обслуживания платежей игорного рынка. Через него, по разным оценкам, проходит 80-85% оборотов рынка. А значит, он вряд ли нуждается в предоставлении скидок. Наоборот, он может диктовать тарифы.

Третий и самый важный момент - по словам моих источников в финансовых кругах, подобные операции говорят не о скидках, а о нелегальных операциях. Они считают, что сниженные тарифы применялись руководством банка для получения части дохода наличными. Учитывая все обстоятельства "дела Мидаса", мне легче поверить именно в эту версию.

А теперь представим себе обороты "Сенс Банка". Комиссионный доход от "игорки" составляет 73% всех комиссионных доходов банка. В деньгах, в 2023 комиссии игорного рынка составили 627 млн грн, в 2024 - 619 млн грн. Наверное, за 2025 годом комиссии явно не меньше. Так что можете представить себе, о каких объемах наличности может идти речь.

Заметьте также, что примерно половина игорного рынка - неофициальная. По оценкам моих источников, "Сенс Банк" обслуживает эти потоки тоже. Как именно они выглядят по документам, я не знаю. Но вряд ли эти платежи проходят как комиссионные от игорного бизнеса. Скорее всего, речь идет о так называемом "мискодинге" - платежи проходят по другим статьям.

Но и это не предел. Некоторые юридические детали вообще крайне сложно объяснить, учитывая, что речь идет о государственном банке. Приведу пример. В 2024 году за короткий промежуток времени (с 10 по 23 июля 2024 года) в банк были заведены три компании. Все три получили индивидуальный тариф, который значительно ниже себестоимости услуг банка (перечисление с карты на карту 0,35%, по эквайрингу - 0,9%). Как я уже говорил, это может свидетельствовать о том, что часть дохода могла идти руководству банка и/или его кураторам в виде наличных. Две из них - ООО "БУКМЕКЕРСКАЯ КОМПАНИЯ "ФАВБЕТ" и ООО "КАЗИНО.ЮА" принадлежат Андрею Матюхе, которого обвиняют в связях с РФ. Как это?

В случае с другими банками, подобные нарушения вполне могли стоить десятков миллионов гривен штрафа, смены менеджмента или даже потери лицензии. Однако "Сенс Банк" - легко вышел из положения. Все высокопоставленные кураторы блока "игорки" в "Сенс Банке" остаются на своих должностях:

Алексей Ступак - председатель правления банка.

Инна Тютюн - заместитель председателя правления, курирующая именно игорный бизнес.

Марина Ревуцкая - директор департамента платежных решений банка. Игорный бизнес находится в ее прямом управлении. Игорный бизнес находится в ее прямом управлении.

По моим данным, за всех понесла ответственность Ольга Артюх - сотрудница корпоративного блока, которая ранее занималась энергетическими компаниями. По данным моих источников, Ступак намеревался ее уволить, но после звонков влиятельных людей ее оставили, и к сферам ответственности добавили игорный бизнес. Увольнение таки произошло, после проверки регулятора. Традиционное решение - выставить виновным клерка среднего уровня. Вполне возможно, что официальная причина увольнения другая. Собственно, к госпоже Артюх вопросов нет. Понятно, что не она была главной в этом процессе.

НБУ зафиксировал описанные факты нарушений в своем отчете. Правда, никаких официальных выводов не сделал. Более того, штраф спрятали. Получается, что по итогам последней проверки "Сенс Банка" - нет ничего.

В очередной раз возникает подозрение, что "сверху" поступила команда не давать ход делу. Кто-то явно заинтересован делать вид, что все нормально, и ничего плохого, а тем более криминального не происходит. Обслуживание игорного рынка, как и раньше, проходит без лишнего внимания.

Источник

Если Вы заметили орфографическую ошибку, напишите нам.