НБУ обнаружил нарушение законодательства в деятельности BitCapital
Национальный банк Украины по результатам анализа сделок, заключаемых сервисом "BitCapital", выявил в таких сделках признаки финансовой услуги по предоставлению средств в кредит, нарушающей Закон Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях".
Об этом говорится в сообщении НБУ, передают Українські Новини.
В целях уклонения от выполнения требований законодательства Украины эта услуга маскируется в договорах с потребителями как предоставление ссуд в криптоактивах. Углубленный анализ показал, что сервис "BitCapital", формально предоставляя ссуды в USDT, фактически выдавал кредиты в национальной валюте Украины – гривне, обходя все установленные законом регуляторные механизмы.
Национальный банк получил более 700 обращений от граждан, ставших клиентами незаконной схемы кредитования через вебсайт сервиса "BitCapital", на котором была размещена информация о юридическом лице-нерезиденте предоставляющего услуги на сервисе "BitCapital", а именно GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED (регистрационный номер 122).
В обращениях в Национальный банк потребители жалуются на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредиту, агрессивную и откровенно нецивилизованную политику взыскания долгов и полную непрозрачность условий кредитования.
Особенно уязвимы оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины и агрессивно взыскивала задолженность.
Следует напомнить, что Конституция Украины, Гражданский кодекс Украины, Законы Украины "О платежных услугах" и "О валюте и валютных операциях" четко определяют, что единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах разрабатывается.
То, что нет полноценного закона об обороте виртуальных активов, создает пробелы в правовом регулировании, которыми сразу пытаются воспользоваться недобросовестные лица.
В то же время, регуляторные органы финансовых рынков с 2017 года периодически предупреждают и информируют граждан о рисках операций с виртуальными активами.
Согласно статье 4 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях" Национальный банк вправе принять решение о принадлежности или непринадлежности определенных услуг или операций, по своей сути содержащих признаки одного или нескольких видов финансовых услуг, к определенному виду финансовых услуг и о запрете предоставления таких услуг.
В связи с признанием в сделках, заключаемых сервисом "BitCapital", наличия признаков финансовой услуги и, соответственно, осуществления деятельности по предоставления такой услуги вне закона и без соблюдения требований нормативно-правовых актов Национального банка в сфере предоставления финансовых услуг, а именно о защите прав потребителей финансовых услуг, Национальный банк провел соответствующую проверку.
Проведена проверка, которая, в том числе, заключалась в глубинном анализе договоров и раскрытии информации на онлайн-ресурсе сервиса "BitCapital", выявила системные нарушения законодательства Украины, а именно:
- превышение предельной дневной процентной ставки;
- несоблюдение законодательства о защите прав потребителей в части требований к договорам и отражение полной стоимости кредита;
- информационную непрозрачность и введение в заблуждение об условиях кредита;
- отсутствие обязательной информации к раскрытию на вебсайте и т.д.
Следует подчеркнуть, что выявленные нарушения свидетельствуют о противоправности деятельности GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED и соответствующего сервиса "BitCapital".
Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и надзора регулятора.
Учитывая вышеупомянутые факты, Национальный банк принял решение о признании в сделках, заключаемых на сервисе "BitCapital", наличии признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит.
Отметим, что установлен признак небезупречной деловой репутации относительно ключевых лиц / руководителя / владельцев существенного участия учреждения, в случае осуществления этим учреждением безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке.
Национальный банк Украины предупреждает всех граждан быть чрезвычайно осторожными при взаимодействии с разными онлайн-платформами и сервисами, особенно работающими с виртуальными активами.
Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или услуги, подобной финансовой, обязательно проверяйте на официальном Интернет-представительстве Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ.
Если да, то, соответственно, она должна соблюдать все требования законодательства.
В целях надлежащего и своевременного информирования потребителей о любых выявленных фактах осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг без лицензии или предоставления услуг, имеющих признаки финансовых, уведомления о таких сервисах размещаются на страницах официального Интернет-представительства Национального банка.
Как сообщали Українські Новини, в декабре 21 небанковское учреждение исключено из реестров, 5 – включено в реестры.