Интервью 2016-10-23T05:12:18+03:00
Українські новини
Яннис Кириакопулос

Яннис Кириакопулос

Яннис Кириакопулос: судьба Греции ожидает Испанию и Португалию

Как Вы оцениваете финрезультат банка в 2011 году и каковы планы на 2012 ?

Как Вы знаете, мы задекларировали значительный финансовый убыток в 2011 году (649,6 млн гривен — ред.), который преимущественно был сформирован в первом полугодии. Многие другие банки также продемонстрировали отрицательные финпоказатели по итогам прошлого года. Кроме того, наш убыток был достаточно большим по сравнению с размером активов (на 1 января 2012 года — 4,161 млрд гривен — ред.). Такой отрицательный финрезультат, прежде всего, был обусловлен необходимостью сформировать резервы под проблемные кредиты. Проблемная задолженность, в большей степени, возникла на базе кредитов, выданных еще в период деятельности Международного коммерческого банка (МКБ), приобретенного в сентябре 2007 года группой Piraeus Bank Group. То есть кредитов, выданных до начала кризиса в 2008 году. Большинство таких займов было выдано на приобретение недвижимости, и после кризиса они перешли в разряд проблемных. Отображая все проблемные кредиты в отчетности банка по международным стандартам, мы до определенного момента пользовались гарантиями материнского банка в качестве покрытия соответствующих возможных убытков и имели адекватное покрытие проблемного портфеля с точки зрения рисков. Однако когда кредитный рейтинг греческого Pireaus Bank в 2010 году был понижен до уровня ниже инвестиционного, Национальный банк Украины перестал учитывать гарантии материнского банка в качестве обеспечения и попросил нас доформировать необходимое покрытие портфеля проблемной задолженности. В ответ на это требование НБУ мы соответствующим образом увеличили уставный капитал Пиреус Банка МКБ (на 785 млн гривен до 1,628 млрд гривен — ред.).

На какую общую сумму банк сформировал резервов в 2011 году?

На 729 млн гривен.

Преимущественно проблемными являются кредиты, выданные физическим или юридическим лицам?

Крупный корпоративный сегмент очень хорошо себя показал с точки зрения обслуживания кредитов. Проблемными, преимущественно, стали займы, выданные физлицам или небольшим компаниям, которые, занимаясь спекуляциями, пытались сыграть на росте цен на недвижимость. Такие кредиты были обречены на переход в категорию проблемных после начала кризиса. Тем более с учетом того, что большинство из них было выдано в инвалюте. Поэтому мы приветствуем законодательный запрет на кредитование физлиц в инвалюте.

Кстати, операционный результат нашего банка до формирования резервов в течение последних лет улучшается. Так, если в 2010 году операционный убыток банка составлял 53 млн гривен, то в 2011 году он уменьшился в пять раз – до 10 млн гривен. В 2012 году, как ожидается, этот показатель будет позитивным, то есть банк получит операционную прибыль. Операционный убыток банка в 2010 и 2011 годах был связан со значительными инвестициями в развитие инфраструктуры финучреждения (модернизация отделений, расширение и усовершенствование спектра предоставляемых услуг), а также со сравнительно небольшим объемом кредитного портфеля банка и существенной долей в нем проблемных займов.

Какова доля проблемных кредитов в портфеле банка?

По международным стандартам отчетности на 1 января 2012 года она составляла 41,5%.

Планирует ли банк внедрять новые продукты, услуги в 2012 году?

В конце 2011 года наблюдался кризис ликвидности, когда резко выросли ставки по гривневым ресурсам, и некоторые банки приостановили кредитование. Мы же, располагая гривневой ликвидностью, приняли решение продолжить кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, а также кредитование крупных предприятий-экспортеров в инвалюте. Мы также решили сконцентрироваться на повышении качества обслуживания клиентов. С этой целью мы внедрили электронный банкинг для физических лиц и работаем над расширением его функциональности. Совсем недавно мы внедрили в системе Интернет-банкинга возможность оплаты счетов ряда компаний ("Киевэнерго", "Воля" и др.), а также оплату страховых продуктов. Во втором квартале мы предложим рынку карту Visa Virtual для оплаты товаров и услуг в Интернете (ее можно будет заказать в системе Интернет-банкинга), а также внедрим мобильный банкинг. Еще один важный продукт – это внедрение кредитных карт. Планируется, что это произойдет в сентябре 2012 года.

Не все наши кредитные продукты были сбалансированными с точки зрения риска, поэтому мы внедряем кредиты с плавающей ставкой, что снижает риски банка.

Мы также чувствуем, что факторинг может быть интересен для нас, и мы планируем предлагать эту услугу со второй половины 2012 года. Кроме того, мы продолжим сотрудничать с крупными агентствами недвижимости в сфере предоставления их клиентам ипотечных кредитов. Однако мы не ожидаем, что в 2012 году этот сегмент бизнеса будет значительным.

Каковы планы банка по развитию сети?

Сейчас мы перестраиваем и реорганизовываем филиальную сеть. При этом количество регионов, в которых присутствует наш банк, незначительно уменьшится. Так как мы понимаем, что размер банка, размер наших активов не позволяет содержать большую сеть. Поэтому мы решили закрыть 5 отделений в 2012 году. Речь идет об отделениях, не оправдавших себя с точки зрения прибыльности. Они находятся в регионах с повышенной концентрацией банковского бизнеса, а их месторасположение является не самым удачным. Таким образом, банк сокращает свои издержки. В то же время, банк не исключает переноса 2-3 своих отделений в более привлекательные места в нынешнем году. Сейчас у нас всего 45 отделений, а после закрытия пяти из них останется 40 точек.

Планирует ли банк осуществлять заимствования на внешнем рынке в 2012 году или выпускать гривневые облигации?

Таких планов у нас нет, так как банк сверхликвиден, располагает значительной валютной и гривневой ликвидностью. В то же время мы продолжим привлекать депозиты.

Планирует ли банк докапитализацию в 2012 году?

В 2011 году состоялось увеличение уставного капитала банка, и на 2012 мы не планируем дополнительного увеличения. Показатель адекватности капитала банка на сегодня очень высок и составляет 27,8% (по состоянию на 21 февраля 2012 года при соответствующем нормативе НБУ – не менее 10%). То есть нам не нужен капитал, нам нужны качественные заемщики, чтобы увеличить кредитование.

Как Вы оцениваете достигнутый прогресс в решении европейской долговой проблемы в целом? И что ожидает греческую банковскую систему в данном контексте?

В ночь с 12 на 13 февраля парламент Греции проголосовал за одобрение кредитного соглашения с Евросоюзом, которое является очень жестким с точки зрения урезания государственных расходов для страны. ЕС считает, что таким образом Греция станет более дисциплинированной и вернется к экономическому развитию и росту. Но такая позиция европейцев не совсем верна, и они, в частности Германия, в этом не совсем правы. Не исключено, что в дальнейшем требования кредитного соглашения станут менее жесткими.

Вместе с тем, принятие жестких мер экономии Грецией позволило Европейскому Союзу 21 февраля утвердить программу финансовой помощи, в рамках которой Греция получит кредит в размере 130 млрд евро. Из них около 30-40 млрд евро пойдет на докапитализацию банков. После получения этих средств греческая банковская система будет одной из самых капитализированных и безопасных банковских систем в Европе, как бы парадоксально это ни звучало. Здесь важно понимать, что кризис в Греции был спровоцирован не банковской системой страны, а ошибочными действиями правительства. Политики были плохими менеджерами. И нанятая ЕС компания BlackRock, которая осуществляла аудит греческих банков, выявила хороший уровень капитализации и качества кредитных портфелей греческих банков.

Я не говорю, что Греция в ситуации, приведшей к кризису, была права. Это очень важно. И были неправы не рядовые граждане Греции, а греческие политики. И хотя у Европы есть опыт решения подобных кризисных ситуаций, многие лидеры европейских стран, особенно Германии, принимают в этом отношении популистские решения, заигрывая со своими избирателями. И очень жесткие меры по экономии средств, на внедрении которых Грецией они настаивают, конфликтуют с тем фактом, что экономический рост и экономическое развитие принесут Греции большую пользу, чем рецессия. А ведь именно к рецессии могут привести данные меры жесткой экономии. Как пишут в международной прессе, Германия относится к Греции как к маленькому ребенку, который должен быть наказан. Но при этом Германия в 1953 году получила некое прощение огромного долга в рамках содействия восстановлению страны после Второй мировой войны. И таких жестких мер экономии тогда от Германии никто не требовал.

В любом случае, Греция должна ответить на списание долга в размере 100 млрд евро принятием на себя серьезных обязательств по исправлению ситуации и возобновлению экономического роста. Судя по всему, греческая политическая верхушка будет сменена. Мой прогноз – Португалия последует по пути Греции, а затем и Испания. Европа, скорее всего, будет рассматривать возможность выпуска облигаций. В дальнейшем важно, чтобы национальные бюджеты контролировались Европейским Союзом. Государства ЕС должны передать контроль по мониторингу своих бюджетов в центр, в Брюссель, от чего в огромной степени зависит успех всей операции по решению европейской долговой проблемы.



Архив
Новости

ok